江西上饶金融“断卡”行动:斩断电信诈骗资金链条

“断卡”行动开展以来,人行上饶市中心支行主动作为,密切配合,坚守支付为民初心,聚焦账户管理主责,打好切断不法分子资金链条的阻击战。尤其是“断卡”百日攻坚战以来,开户地在江西上饶的涉案银行卡数量得到了有效控制,“断卡”行动后开立的涉案银行卡占比由年初的61.35%下降至9月份35.04%,涉案银行卡防控工作取得了阶段性成效。



全生命周期管理 源头治理抓关键



为防止个人银行卡被用于犯罪,人行上饶市中心支行要求各银行机构严格执行账户管理相关规定,遵循“谁开户、谁管理、谁负责”的原则,做到“两全”管理(即全流程、全生命周期管理),加大账户开立及交易监测力度。



严控增量。人行上饶市中心支行及时出台了《上饶市银行业机构助力“断卡”行动指导意见》,要求各银行机构严把账户开立质量关,高度关注异常开户行为,持续关注账户使用情况,通过详细询问客户开户用途、核验手机号实名制、电话回访等方式强化账户管控措施。



排查存量。人行上饶市中心支行指导银行机构持续开展存量账户排查,“人防+技防”全面排查异常账户,组织银行机构开展一人多户、长期不动户、睡眠户排查清理,并对“断卡”行动以后开立的银行卡,逐户进行电话回访倒查,对异常账户采取限制非柜面业务等控制措施。截至9月末,全辖银行机构累计排查单位银行账户105136户,对806户采取管控措施,累计排查个人银行账户11234721户,对124568户采取管控措施。



预防变量。人行上饶市中心支行联合上饶市打击治理电信网络新型违法犯罪工作联席会议办公室(以下简称“市联席办”)出台《公告》,引导广大客户在上饶辖内各银行机构办理新开账户、换卡、账户升级、睡眠户激活、资料更新等业务时,积极配合银行机构开展“两卡”实名验证及相关信息核实,同时推进辖内银行机构签订《上饶市个人银行结算账户服务自律公约》,自觉维护市场竞争秩序,营造公平公正的环境,开展合法、有序的行业竞争。



为有效压降国有银行涉案银行卡数量,人行上饶市中心支行联合市公安局分别约谈4家国有银行上饶分行主要负责人,要求各单位对涉案账户相关责任人员作出严肃处理,拿出过硬举措压降涉案账户数量。截至9月末,市县两级人民银行已对21家银行,72个营业网点开展监管约谈。



数据分析强研判 动态策略严防控



今年4月起,市联席办每日将部推涉案银行卡线索移送至人行上饶市中心支行,中心支行根据涉案银行卡开户人户籍地、开户网点、开户时间、年龄结构、职业信息等,及时下发风险提示,适时动态调整防控策略,不断提升打击力度。



强化时效。针对涉案银行卡开户网点多集中在行政中心、商业街、金融街周边,人行上饶市中心支行将银行网点网格化管理,按街道、片区建立风险实时共享微信群,实现单个网点发现可疑情形,片区共享,多个网点发现可疑情形,全辖通报,提升联防联控时效性,杜绝不法分子“扫街”“扫网点”开户办卡。



强化堵截。针对不法分子收集银行网点询问话术、调查方式应对网点工作人员询问的现象,人行上饶市中心支行立即下发风险提示,要求各银行机构灵活调整询问话术,对开户时应答如流、资料齐备的客户重点关注,由业务主管或网点负责人接待上述客户,必要时联系当地反诈中心寻求帮助。截至9月末,全辖各营业网点柜面堵截异常开卡316起,协助公安机关发现买卖账户可疑人员26人,拦截可疑业务219笔,金额80.29万元,劝阻被害人人数157人,挽回损失金额302.68万元。



强化策略。针对不法分子不断流窜开户、变换开户行别的情况,人行上饶市中心支行按月分析涉案银行卡数据,对当月涉案银行卡数量较多的地区和银行机构下发风险提示函,要求属地人民银行强化督查督导,排查防控漏点,指导相关银行机构调整防控策略,重点排查同一时段、同一乡镇开立的银行账户,及时控制非柜面业务渠道。



打响百日攻坚战 沉疴顽疾用重拳



为大幅压降开办地为上饶的涉案银行卡数量,今年5月起,人行上饶市中心支行在全市银行系统启动了为期百日的攻坚战,抽调骨干力量成立攻坚战专班,由“一把手”负总责,分管行领导具体抓。



持续暗访督导。攻坚战期间,市县两级人民银行持续开展暗访督导,检查银行机构对《上饶市“断卡”行动工作方案》《上饶市银行业机构助力“断卡”行动指导意见》等“断卡”行动以来下发的重要通知落实情况,检查网点相关人员落实账户管理主体责任,贯彻“断卡”行动要求的执行情况,坚持一把尺子量到底,避免因个别银行机构执行政策不严导致出现涉案账户的“洼地”情形。



持续现场核查。持续对辖内涉案账户开展现场和非现场核查,核查银行涉案账户数量、涉案账户管理、日常账户监管等情况,对账户开户和全生命周期管理薄弱的银行机构,采取约谈、通报、培训等手段提升其账户管理水平,对核查发现的违规行为严肃处理。



持续严肃问责。人行上饶市中心支行要求各银行机构要对照《上饶市“断卡”行动工作方案》《上饶市银行业机构助力“断卡”行动指导意见》等制度办法,对照查找落实方面的不足和管理上的问题,拿出过硬举措,对存在问题的支行、网点要严肃问责,采取内部通报、纪律处分、扣减奖金绩效等处罚手段。



持续宣传引导。人行上饶市中心支行组织各银行机构以反诈案例、反诈知识等为重点持续开展宣传。攻坚战期间,全辖营业网点通过电子屏幕滚动播放户籍地为我市的出租、出借、出售、购买银行卡惩戒人员信息,利用网点内多媒体设备播放反诈短片,进一步加强对办卡、补卡、重新激活账户客户的法律责任提示。针对全民接种新冠病毒疫苗和全国高考等人员相对集中的有利时机,组织银行机构向接种人员和高考家庭宣传防范电信网络诈骗知识,期间共发放宣传折页38700余份,解答群众咨询4500余人次,宣传覆盖人数超5万余人次。

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